- الثلاثاء، ٢٧ يناير ٢٠٢٦
- إتصل بنا
كتب_نادر علي
يجري تسعير التأمين تقليدياً بما يعكس حجم المخاطر المتوقعة. لكن في عام 1988، صوت سكان كاليفورنيا لصالح “مقترح 103″، الذي حدّ من قدرة شركات التأمين على رفع أقساط التأمين على الممتلكات، ما أدى إلى تعطيل العلاقة بين التسعير والمخاطر.
مع تفاقم مخاطر الحرائق بسبب تغير المناخ في جميع أنحاء الولاية، أدى تقييد الأقساط إلى جعل التأمين على المنازل في كاليفورنيا أقل جاذبية. وخلال 2018، تسببت حرائق كامب فاير التي دمرت منطقة بارادايس شمال كاليفورنيا في أضرار لممتلكات مؤمن عليها تُقدر بـ12 مليار دولار. وقالت شركات التأمين الخاصة إنها خسرت أرباح عقود، وبدأت تتساءل عن جدوى سوق كاليفورنيا.
خلال العامين اللذين سبقا حرائق لوس أنجلوس الحالية، خفض 7 من أكبر 12 شركة تأمين حجم تغطيتهم في كاليفورنيا. من ثم، اضطر المزيد من مالكي المنازل إلى الاعتماد على برنامج “فير”، الذي يوفر التأمين لأولئك الذين لا يستطيعون الحصول عليه من القطاع الخاص.
وُضعت خطة “فير” في الأصل لمساعدة العائلات التي أصبحت لا يمكنها الحصول على التأمين بعد أعمال الشغب التي وقعت في عام 1965 في حي واتس في لوس أنجلوس. كانت الخطة تهدف إلى أن تكون شركة تأمين متخصصة محدودة النطاق. لكن منذ عام 2018، بدأت في التوسع بشكل كبير.
التعليقات الأخيرة